中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知

銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]38號       2020-05-08

　　為進一步規(guī)范典當(dāng)行經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，壓實監(jiān)管責(zé)任，防范化解風(fēng)險，促進典當(dāng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

　　一、提升服務(wù)效率，完善準入管理

　　（一）做好證照銜接。各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門，告知辦理登記注冊的典當(dāng)行需要在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30日內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門申請《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并書面承諾在取得許可證前不從事典當(dāng)業(yè)務(wù)活動。對于在規(guī)定期限內(nèi)未提交申請或者申請未被批準的典當(dāng)行，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門勸導(dǎo)其變更名稱、業(yè)務(wù)范圍或者注銷；對拒不配合的，依法向社會公示。

　　（二）審慎穩(wěn)妥準入。各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)嚴格把關(guān)、明確責(zé)任、公開透明、公正廉潔原則，審慎穩(wěn)妥開展《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的發(fā)放、變更等工作，把好市場準入關(guān)。對新取得《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的典當(dāng)行，要持續(xù)跟蹤半年以上，監(jiān)督是否存在抽逃注冊資本、違規(guī)違法經(jīng)營等情況。

　　（三）完善準入管理。支持社會信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、資本實力雄厚、財務(wù)狀況穩(wěn)健、具備持續(xù)盈利能力的市場主體設(shè)立典當(dāng)行、開展典當(dāng)業(yè)務(wù)。即日起，不再對典當(dāng)行增加注冊資本設(shè)置前置條件；鼓勵已設(shè)立的典當(dāng)行增加注冊資本，增強抵御風(fēng)險和服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

　　（四）規(guī)范人員管理。典當(dāng)行的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得有下列情形：有犯罪記錄；擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的董事、高級管理人員，負有個人責(zé)任；個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；被列入失信被執(zhí)行人或被有關(guān)部門聯(lián)合懲戒。

　　（五）優(yōu)化審批服務(wù)。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)深入貫徹落實國務(wù)院“放管服”改革精神，在《典當(dāng)經(jīng)營許可證》發(fā)放、變更工作中增強服務(wù)意識，寓管于服，優(yōu)化改進審批服務(wù)，提高審批效率，因地制宜實施“一窗受理”，切實減輕申請人負擔(dān)。

　　（六）共享許可信息。省級地方金融監(jiān)管部門發(fā)放、變更、收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)將相關(guān)信息推送至典當(dāng)行所在地省級公安機關(guān)。

　　二、依法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健有序發(fā)展

　　（七）依法合規(guī)經(jīng)營。典當(dāng)行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則，堅決抵制“套路貸”、“砍頭息”、非法集資、洗錢等違法犯罪活動。

　　（八）回歸典當(dāng)本源。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)回歸民品典當(dāng)業(yè)務(wù)本源，逐步壓縮房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)比重，專注細分領(lǐng)域，提升鑒定評估能力，培育差異化、特色化競爭優(yōu)勢。

　　（九）改進收當(dāng)服務(wù)。收當(dāng)時典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)核對當(dāng)戶的有效身份證件、查驗當(dāng)物并予以登記，要求當(dāng)戶提供當(dāng)物來源的相關(guān)證明材料。當(dāng)戶有正當(dāng)理由不能提供的，應(yīng)當(dāng)作出書面說明，長沙公司注銷，對當(dāng)物的合法性作出書面承諾。

　　（十）合理確定息費。典當(dāng)當(dāng)金利率按貸款市場報價利率（LPR）及浮動范圍執(zhí)行，當(dāng)金利息不得預(yù)扣。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際提供的服務(wù)向當(dāng)戶收取綜合費用，且不得超過《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的費率上限。鼓勵典當(dāng)行改進服務(wù)，進一步降低小微企業(yè)和居民個人綜合融資成本。

　　（十一）依法處置絕當(dāng)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)采用協(xié)議折價或者協(xié)議拍賣、變賣的方式及時處理絕當(dāng)物，并就所得價款優(yōu)先受償。拍賣、變賣收入在扣除拍賣、變賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分應(yīng)當(dāng)繼續(xù)向當(dāng)戶追償。

　　（十二）嚴守行為底線。典當(dāng)行不得有下列行為：集資、吸收存款或變相吸收存款；與其他典當(dāng)行拆借或變相拆借資金；超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；對外投資；通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、私募投資基金等機構(gòu)或渠道融資；法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。

　　三、壓實監(jiān)管責(zé)任，加強監(jiān)督管理

　　（十三）壓實各方責(zé)任。各省級人民政府負責(zé)對轄內(nèi)典當(dāng)行實施監(jiān)管，地方金融監(jiān)管部門具體落實。省級地方金融監(jiān)管部門可委托地市級、縣區(qū)級地方金融監(jiān)管部門負責(zé)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、年審等部分監(jiān)管工作。同時，建立專職監(jiān)管員制度，專職監(jiān)管員的人數(shù)、能力要與被監(jiān)管對象數(shù)量相匹配。

　　（十四）實施分類監(jiān)管。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)典當(dāng)行的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、信用狀況、風(fēng)險狀況等，對典當(dāng)行實施分類監(jiān)督管理。