中國銀保監會 工業和信息化部 發展改革委 財政部 人民銀行市場監管總局關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知

銀保監發[2020]18號          2020-05-18

　　各銀保監局，各省（自治區、直轄市及計劃單列市）、新疆生產建設兵團工業和信息化主管部門，各省（自治區、直轄市及計劃單列市）、新疆生產建設兵團發展改革委，各省（自治區、直轄市及計劃單列市）財政廳（局）、新疆生產建設兵團財政局，中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行，各省（自治區、直轄市及計劃單列市）、新疆生產建設兵團市場監督管理局（廳、委），各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產管理公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司，各會管單位：

　　近年來，銀行業保險業認真貫徹黨中央、國務院決策部署，持續加大減費讓利力度，對緩解企業融資難融資貴發揮了積極作用，但仍存在不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等問題。為進一步規范信貸融資各環節收費與管理，維護企業知情權、自主選擇權和公平交易權，降低企業融資綜合成本，更好服務實體經濟高質量發展，現就有關事項通知如下：

　　一、信貸環節取消部分收費項目和不合理條件

　　（一）取消信貸資金管理等費用。銀行不得收取信貸資金受托支付劃撥費。對于已劃撥但企業暫未使用的信貸資金，不得收取資金管理費。對于小微企業信貸融資，不得在貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金，取消法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費。

　　（二）嚴格執行貸存掛鉤、強制捆綁搭售等禁止性規定。除存單質押貸款、保證金類業務外，不得將企業預存一定數額或比例的存款作為信貸申請獲得批準的前提條件。不得要求企業將一定數額或比例的信貸資金轉為存款。不得忽視企業實際需求將部分授信額度劃為銀行承兌匯票，或強制以銀行承兌匯票等非現金形式替代信貸資金。不得在信貸審批時，強制企業購買保險、理財、基金或其他資產管理產品等。

　　（三）提前開展信貸審核。銀行應根據企業申請，在存量貸款到期前，提前做好信貸評估和審核，提高響應速度和審批時效。在企業生產經營、財務狀況和外部環境等未發生明顯惡化時，不得無故提出導致融資綜合成本明顯提高的新的增信要求；不得以斷貸為由提高貸款利率，確保有資金需求的企業以合理成本獲得貸款；不得繼續對“僵尸企業”提供信貸支持，擠占銀行可貸資金，推高其他企業融資成本。

　　二、助貸環節合理控制融資綜合成本

　　（四）明確銀行收費事項。銀行應在企業借款合同或服務協議中明確所收取利息和費用，不得在合同約定之外收取費用。對于第三方機構推薦的客戶，銀行應告知直接向本行提出信貸申請的程序和息費水平。

　　（五）加強對第三方機構管理。銀行應對合作的第三方機構實施名單制管理，由一級分行及以上層級審核第三方機構資質，并在合同中明確禁止第三方機構以銀行名義向企業收取費用。銀行應了解合作的第三方機構向企業收費情況，評估企業融資綜合成本，不與收費標準過高的第三方機構合作。

　　（六）實行“兩個嚴禁”。銀行應掌握支持信貸決策的客戶信息，嚴禁將貸前調查和貸后管理的實質性職責交由第三方機構承擔，防止導致間接推高融資成本。嚴禁銀行將信貸資金劃撥給合作的第三方機構，防止信貸資金被截留或挪用，減少企業實際可用資金。

　　三、增信環節通過多種方式為企業減負

　　（七）合理引入增信安排。銀行應充分挖掘整合企業信用信息，支持通過與核心企業、政府部門的相關管理和信息系統對接，利用金融科技手段對客戶信用準確畫像，為供應鏈上下游企業提供方便快捷的服務。銀行應根據企業資信和風險狀況，長沙工商稅務，確定與信貸相關的增信和專業服務安排，除特定標準化產品外，不得為企業指定增信和專業服務機構。在現有措施可有效覆蓋風險的情況下，銀行不得要求企業追加增信手段，推高融資綜合成本。銀行不得以向專業服務機構推薦客戶的名義，向合作機構收取業務協辦費用，導致企業融資費用增加。

　　（八）由銀行獨立承擔的費用，銀行應全額承擔。銀行對企業墊付抵押登記費采取報銷制的，應建立費用登記臺賬，由專人負責跟進。銀行為授信評估目的引入外部數據、信息或評級的，不得要求企業支付相關費用。對于小微企業融資，以銀行作為借款人意外保險第一受益人的，保險費用由銀行承擔。